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政府密集發布文件 民眾猜測房價將再漲

2012年06月14日 08:23 [打印] 相關 評論
        時隔兩年后,中國人民銀行(央行)重提“7折”房貸。早報記者昨日拿到的材料顯示,央行已于6月7日下發文件,要求商業銀行對個人住房貸款利率浮動區間的下限仍為基準利率的0.7倍。業內人士認為,盡管央行重提7折利率,但隨著利率市場化大門開啟,銀行利潤空間縮小,市民要想享受到7折甚至8折利率將更加不可能。

  7折房貸利率再提

  央行7日下發銀發[2012]142號文件(特急)。這份6頁的材料在第2頁中明確提出,“放寬金融機構貸款利率浮動區間,貸款利率下限由基準利率的0.9倍擴大至0.8倍,個人貸款利率浮動區間下限仍為基準利率的0.7倍?!痹诜康禺a市場回暖的當口,央行的這一表述格外引人關注。

  分析人士指出,央行此前雖通過窗口指導要求銀行統一對首套房貸利率打8.5折,但并未明文取消過7折利率。也就是說,理論上7折個人房貸利率一直存在。

  一位地方銀監局的人士也指出:“我們和央行從未發文廢止過早前的7折優惠‘底線’,理論上仍可以對首套房貸利率最低打7折。不過,商業銀行會根據自身風險控制而做出調整?!?/P>

  分析人士表示,近兩年,在實際操作中個人房貸7折利率銷聲匿跡,是基于銀行自身的考慮。一方面,由于企業信貸需求旺盛,銀行議價空間大,在信貸資源有限的情況下,銀行更傾向于給綜合收益率高的公司貸款。另一方面,7折貸款利率大大縮窄存貸款利差,銀行不賺錢,自然無動力去做。

  一位銀行業內人士算了筆賬,就拿去年來說,五年以上的中長期貸款利率為7.05%,如果打7折,貸款年利率為5%左右?!暗ツ赉y行資金流動性不足,有的理財產品年化收益率到了6%,比貸款利率還高。銀行要真這么做,就虧死了?!?/P>

  可見的是,銀行取消個人房貸利率7折優惠要回溯到2010年。2010年4月,房地產調控正式打響。此后,新國十條、國八條等調控政策相繼出臺。2010年9月,央行和銀監會曾聯合發文強調“差別化的住房信貸政策”,即暫停發放居民家庭購買第三套及以上住房貸款;首套房首付款比例調整到30%及以上;對貸款購買第二套住房的家庭,嚴格執行首付款比例不低于50%、貸款利率不低于基準利率1.1倍的規定。此后,各家銀行幾乎在同一時間取消了7折利率優惠,統一給首套房貸利率最低8.5折。

  值得注意的是,無論是新國十條還是國八條,只規定了首套房的首付成數,而并未對首套房貸利率作出限制,也從未要求首套房利率最低8.5折。

  存款利率可低于基準利率

  央行的文件指出,“允許金融機構存款利率上浮,存款利率浮動區間由基準利率的(0,1]倍調整為(0,1.1]倍。以一年期存款利率為例,存款基準利率調整后,金融機構可在0-3.575%的區間內自主確定一年期存款利率?!庇捎谝荒昶诖婵罨鶞世蕿?.25%,這意味著,商業銀行不僅可以將存款利率高于基準利率,也可以根據自身需要低于基準利率。

  可見的是,目前這一現象在外資銀行比較明顯。早報記者從花旗銀行(中國)的網站上了解到,該行的人民幣定期存款利率分別為,3月期3.1%,6月期3.3%,一年期3.5%,二年期1%,三年期1.1%。

  渣打銀行(微博)(中國)網站上的利率表則顯示,3個月定期存款利率為2.85%,6個月期定期存款利率為3.05%,一年定期存款利率為3.25%,二年定期存款利率為4.1%,三年定期存款利率為1.6%,五年定期存款利率為1.7%。

  相比之下,國有五大行的二年、三年和五年期定期存款利率分別為4.1%、4.65%和5.1%,與央行規定的基準利率保持一致。與之相比,花旗銀行沒有五年期定期存款,二年期和三年期定期存款遠低于基準利率。盡管渣打銀行的二年期定期存款利率為央行規定的基準利率,但三年期和五年期定期存款利率大大低于基準利率。

  一位外資銀行人士指出,這和這兩家銀行的資產負債表有關,它們由于中長期貸款需求少,因此相應期限的存款也吸納得少。

  但他同時指出,這種現象并不會普遍,“沒有銀行會愿意放棄吸引存款的,畢竟存款是銀行最重要的血液,存款利率不會輕易低于基準利率的?!?/P>

  央行在此份文件中還指出,要加強對轄區內金融機構利率政策執行情況的監測和指導,做好對利率競爭秩序的規范和引導;在繼續做好存貸款利率監測報備工作的同時,建立存款浮動情況的監測制度,全面掌握轄內金融機構利率政策執行情況,要做好對轄內社會各界關于利率政策的宣傳、解釋和培訓工作,確?;鶞世始袄矢訁^間調整工作的平穩實施。

  房價走高預期再升溫

  除了央行重提房貸利率最低為0.7倍,銀監會發布的另一則消息也讓很多人認為房價會再度上漲。

  銀監會此前發布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》(以下簡稱《管理辦法》)中將個人住房抵押貸款首套和二套房風險權重統一規定為50%。這給予銀行在房貸業務上更多的想象空間。

  對此,中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為,目前首套房和二套房風險權重“一視同仁”,是銀行從鼓勵消費貸款角度出發作出的調整。銀行下調二套房風險權重,意味著在操作二套房貸款審批時可能比原來順利。

  銀監會國際部國際監管政策處處長王勝邦在接受媒體采訪時表示,經過多次修改后的《管理辦法》原則上將保持推動國內銀行信貸平穩增長,在個人貸款方面,住房貸款所占比例較大,在嚴格執行差別化住房信貸的同時,銀監會仍然繼續鼓勵銀行對個人房貸的投放力度。

  但郭田勇同時強調,目前宏觀調控下,政府對二套房購買者的調控力度并未降低,目前各家銀行對二套房貸款的政策并未改變,仍按基準利率上浮1.1倍執行,首付比例為六成,在利率上沒有太多可以操作的優惠空間。

  發改委辟謠“政策松綁”

  就在央行重提首套房貸款7折利率的同時,國家發改委新聞辦公室昨日發布聲明稱,有關前期媒體“發改委人士稱地產松綁或是救市第二張牌”的報道純屬捏造。

  前期媒體報道稱,“發改委內部人士表示,受外部經濟影響,再加上房地產政府引發的經濟真空,給經濟回落帶來的壓力越來越大,政府有意通過集中放項目來提振經濟。從目前的經濟發展情況來看,通脹可能比通縮更好應對,此次開閘放項目,意在拉動快速回落的經濟。如果這些方法還是不行,那么未來不排除給地產項目‘開口子’?!?/P>

  ◎ 鏈接

  7折房貸開始于3年前

  2009年,房貸7折優惠開始執行,當時正值金融危機后,樓市一片蕭條,銀行房貸普遍打7折。

  2010年,樓市調控越來越嚴,上半年銀行陸續取消7折優惠。11月,監管部門發出口頭通知,要求銀行一律執行最低8.5折優惠。

  2011年,首套房貸利率上浮更成為一種常態。

  2012年,隨著樓市調控成果的逐步顯現,房貸利率優惠又開始出現放松跡象。

  100萬20年7折房貸

  等額本息方式還貸

  利息共可少交28萬

  月供累計還款總額

  基準利率7633元1832014.88元

  (6.8%)

  7折利率6467.7元1552247.74元

  (4.76%)

  節省1165.3元279767.14元(東方早報)

 
關鍵詞: 利率
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